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[关心三川] 三川一男子储户存款被“外地盗刷1.7万元”由谁来担责?

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三川侗族自治州的利健舒(化名)驱车经梅林乡途中,接到手机短信提示,它的贺卡被人在福建省汉中市宁强县的一台ATM机上取走1.7万元。出于驾车在路上,利健舒选择电话机报案。老二角,它才到银行往卡里存入50元钱,以证明银行卡一直在它身上……可银行质疑,其次发生交易到它持卡到银行存款,已离开19小时,凭着现有交通工具的便利高速,它完全有往来两地的可能性……


不久前,中山市中等法院对这批储蓄存款合同纠纷作出终审维持一审的裁定:银行赔偿利健舒被盗刷的储蓄1.7万元。

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2018年2月1日下午,利健舒在驱车经梅林乡途中,收到手机短信提醒,它的一张会员卡存在六笔现金消费取款业务,累计1.7万元。历经一个询问,利健舒于今天19时许向三川县公安局梅林派出所电话报案。2月2日13时30成份,利健舒来到银行,往银行卡存入50元,并查明卡内1.7万元是在福建省汉中市宁强县南大街被刷取。新兴,利健舒称其银行卡被盗刷,又向三江县公安局刑事侦查大队报案,该支队向利健舒出具受案回执,表示已受理此案。出于向银行索赔未果,利健舒向法院起诉,呼吁法院宣判银行赔偿他被盗刷的1.7万元存款。

一审法院认为,利健舒、银行在平等自愿基础上办理存款业务,银行向利健舒发放优惠卡,是两岸当事人的真正意思表示,二者之间的存款合同成立,符合法律规定,受法律保障。
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银行负有按照利健舒指示,名将存款支付给利健舒或利健舒指定的代表,并保证利健舒银行卡内存款安全的义诊;利健舒作为持卡人,负有妥善保管银行卡及其密码等账户信息的义诊。根据常理推断,在如此短的时刻内,利健舒从上海市三川到海南汉中取款的可能极小。之所以,在取款交易发生时,利健舒应持枪银行卡,不存在人卡分离状态;银行没有证据证明六笔交易为利健舒操作,六笔交易属于伪卡交易;银行应对伊违约行为承担任何责任。


银行主张利健舒应负责密码保管不善的义务,却未能证明利健舒存在过错,决不能免除或减轻责任,应向利健舒赔偿损失。一审法院依据《中华人民共和国商业银行法》先后六枝,《中华人民共和国合同法》着重百零七枝,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的说明》先后九十枝规定,判决银行赔偿利健舒被盗刷的储蓄1.7万元。
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银行不服上诉,呼吁柳州中院撤销原判,改制驳回利健舒的上访请求。武汉市中院受理后,依法组成合议庭进行审理。


银行认为,利健舒在一审中提交的证据,只能单纯证明银行卡发生涉案交易和报案,决不能证明发生交易时,卡片由她一直持有。不排除交易前以及当时,出现人卡分离的情景。而且,其次发生交易到它持卡至银行柜面办理存款手续,离开19小时,借助现有交通工具的便利高速,它完全有往来两地的可能性……对于交易是否是利健舒本人交易,在利健舒无法证实是伪卡交易的情况下,应适用他和银行签订的《个体银行结算账户管理协议》的规定:凡使用密码的贸易,人均视为其自身的贸易。贺年卡卡内存款被成功在ATM机上支取的必要条件,是贺卡与输入的正确性取款密码,双方缺一不可。贺年卡内存款在外边ATM飞机被消费支取,是机械按常规流程通过验密后,开展的贸易。运用密码进行的贸易可视为持卡人的作为,银行依约履行付款义务,不存在违约。


利健舒则解释说:它银行卡里之借款被盗刷是实情,如果银行认为不是伪卡交易,这就是说就应负担举证责任,它呼吁中院维持一审判决。
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武汉市中院二审查明:利健舒称其这次分业三川县城驱车经梅林乡途中,接到银行卡款项被支取的短信提示,这副利健舒一审时提交的《四川捷通高速科技股份有限公司原始交易记录表》可以检验:利健舒驾驶的车子2018年2月1日16时24成份驶入广西三陕北站高速收费站,17时25成份驶出贵州从江汽车站高速收费站。2月2日12时24成份驶入从江汽车站高速收费站,13时驶出三陕北站高速收费站。


武汉市中院认为,此案的争执焦点为涉案交易是否属伪卡交易?以及责任应如何负责?武汉市中院对此分析:贸易发生距离利健舒持卡至银行柜台存款时间虽然间隔19小时,但结合利健舒的车子出入高速公路收费站的时刻记录,与其报警时间以及到银行存款时间,可初步证实:卡被开发款项时,利健舒身处本地,以及卡在利健舒身上。


银行主张在19小时内,其次岁月及空间上以现有的通行手段,总体有可能来回本地与案发地,却未能举证证实,武汉市中院表示难以采信该观点。从而,一审法院认定本案属于伪卡交易并无不当。
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武汉市中院认为,银行作为经济部门,相应保障其发行的贺年卡的保密性,防止储户信息被盗;应保证她服务现场、贸易工具、系统装备的平安适用;发卡行因第三人制作伪卡交易构成违约的,应向持卡人承担义务。发卡行若能证明持卡人对银行卡信息和密码保管存在过错,可以免责。


利健舒在银行办理借记卡,二者存在储蓄存款合同关系,利健舒因他人使用伪卡交易造成损失。银行未能举证证实利健舒在保管银行卡信息和密码上生活过错,伊以被盗结果推定持卡人对银行卡和密码保管不善,理由不能建立。


案外人使用伪卡在外边ATM飞机就能从银行体系中将款取走之作为,表明银行体系不能甄别真伪卡,生活一定的隐患,银行自身存在一定的治本疏漏和过失。综上理由,银行应当对利健舒的损失承担义务。一审法院支持利健舒的诉请金额无误,武汉市中院予以承认。


银行的指控理由不成立,一审判决认定事实清楚,公用法律正确,判决结果适当。武汉市中院依照《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定,终审判决驳回上诉,维持原判。

来源: 武汉市化工
编纂:三川生活


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